El diputado provincial Hipólito “Poli” Altolaguirre (UCR) planteó que el Banco de La Pampa (BLP) participe activamente del nuevo Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario anunciado por el Gobierno nacional, con el objetivo de que los pampeanos puedan acceder a una “herramienta concreta” para financiar la compra de su primera vivienda.
La iniciativa nacional prevé utilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses para brindar a las entidades financieras fondeo de mayor plazo, permitiéndoles ampliar la oferta de préstamos hipotecarios destinados exclusivamente a vivienda. El esquema contempla licitaciones sucesivas de fondos, que serán adjudicados a los bancos participantes bajo condiciones específicas.
“Tenemos una oportunidad concreta para que el Banco de La Pampa pueda sumar una herramienta que acerque el crédito hipotecario a miles de familias. La Provincia no debería quedar afuera de un programa que busca justamente resolver uno de los principales problemas que tienen los bancos para prestar a largo plazo”, sostuvo Altolaguirre.
El funcionamiento del programa parte de una dificultad histórica del sistema financiero argentino: los bancos reciben gran parte de sus depósitos a plazos relativamente cortos, pero los créditos hipotecarios requieren financiamiento a 15, 20 o 25 años. El nuevo esquema busca reducir ese descalce mediante depósitos del FGS a uno y cinco años, generando mayor previsibilidad para las entidades que decidan participar.
La operatoria establece que las entidades financieras deben presentarse a las licitaciones organizadas en conjunto por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad y el Banco Central. Cada banco podrá ofertar por una porción de los recursos disponibles y, una vez adjudicados, tendrá un plazo determinado para destinarlos a créditos hipotecarios.
Altolaguirre señaló que, a partir de este mecanismo, el Banco de La Pampa podría competir por esos fondos y transformarlos en préstamos destinados a familias de la provincia que buscan acceder a su primera vivienda.
“Lo importante es que exista decisión para participar. Si hay una herramienta nacional que permite conseguir financiamiento a más largo plazo, el Banco de La Pampa tiene que analizarla y hacer todo lo necesario para que esos recursos también lleguen a nuestra provincia”, expresó.
Según las condiciones anunciadas, los créditos otorgados con estos fondos tendrán un plazo mínimo de 15 años y una tasa máxima de UVA más 7,5%. El programa establece además un límite para el monto de cada préstamo y prevé que los bancos sean responsables de analizar la capacidad crediticia de cada solicitante.
El legislador remarcó que el acceso a la vivienda constituye uno de los principales desafíos para trabajadores, jóvenes y familias que, aun contando con ingresos regulares, encuentran enormes dificultades para reunir el capital necesario para comprar una propiedad.
“Durante años, para muchas familias el crédito hipotecario prácticamente desapareció como posibilidad. Si ahora existe una alternativa para recuperar esa herramienta, La Pampa tiene que aprovecharla. La casa propia no puede convertirse en una meta imposible para quien trabaja y puede afrontar una cuota”, afirmó.
El programa nacional estima que el monto total previsto podría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias en todo el país. El objetivo es que los recursos del FGS funcionen como fuente de liquidez para los bancos, sin trasladarle al fondo previsional el riesgo individual de cada crédito.
Altolaguirre sostuvo que la participación del Banco de La Pampa permitiría sumar una alternativa de financiamiento a las herramientas habitacionales existentes en la provincia y ampliar las posibilidades para sectores que hoy pueden pagar un alquiler, pero encuentran serias dificultades para acceder a una hipoteca. “No estamos pidiendo que la Provincia invente un programa desde cero. La herramienta ya existe y los recursos estarán disponibles mediante licitaciones. Lo que planteamos es que el Banco de La Pampa participe, compita por ese fondeo y trabaje para convertirlo en créditos que permitan que más pampeanos puedan acceder a su primera vivienda”, concluyó.
Características
El Gobierno nacional anunció este miércoles un nuevo esquema para impulsar el crédito hipotecario, con un programa por $2 billones que busca ampliar los fondos disponibles para financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
El mecanismo consiste en licitar dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses a plazo fijo entre bancos, para generar fondos prestables que permitan ampliar el financiamiento hipotecario. Serán depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA más un interés adicional.
Los recursos tendrán un destino específico. Según las condiciones difundidas por el Ministerio de Economía, deberán utilizarse para otorgar créditos hipotecarios a personas humanas destinados a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda. El alcance del programa no se limita a quienes buscan comprar una casa o un departamento, sino que también contempla otras alternativas vinculadas con la vivienda.
El monto previsto para cada licitación será de $200.000 millones. El esquema contempla, a su vez, dos tramos diferentes para los depósitos que funcionarán como instrumento para canalizar los fondos hacia el financiamiento hipotecario.
El primer tramo tendrá un plazo de un año y una tasa de UVA más un interés adicional mínimo de 2,50%. El segundo se extenderá durante cinco años y tendrá una tasa de UVA más un interés adicional mínimo de 4,50%. Esas son las condiciones mínimas fijadas para los dos tipos de depósitos contemplados dentro del programa.
Las entidades financieras también tendrán un límite en cada convocatoria. Cada una podrá ofertar hasta el 20% del monto total por licitación. Una vez constituidos los depósitos, los bancos tendrán un plazo determinado para convertir esos recursos en financiamiento para vivienda. La presentación oficial establece 90 días corridos desde la fecha de constitución del depósito para la aplicación de los fondos.
Qué condiciones tendrán los créditos hipotecarios
Además de determinar las características de las licitaciones, el programa fija una serie de condiciones para los préstamos que las entidades financieras otorguen con los recursos adjudicados. Entre ellas aparecen límites vinculados con la tasa, el plazo de devolución y el monto máximo que puede alcanzar cada operación.
En materia de tasas, las entidades adjudicatarias no podrán otorgar con esos fondos préstamos hipotecarios a una tasa superior a UVA + 7,50%. Ese porcentaje funciona como techo para los créditos comprendidos dentro del programa.
